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10 Consejos para Evitar una Ejecución Hipotecaria

Si usted no paga mensualmente su hipoteca, se le podría iniciar una ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria es el instrumento legal que su prestamista puede usar para recuperar (tomar posesión de) su casa. Cuando esto sucede, debe mudarse de su casa. Si el valor de su propiedad es menor que el valor total de su préstamo hipotecario, pueden argumentar a favor de un fallo de deficiencia. Si eso sucede, no solo perderá su casa, sino que también deberá una suma adicional a su prestamista. Tanto la ejecución hipotecaria como el fallo de deficiencia podrían afectar su capacidad para obtener préstamos en el futuro. A continuación se señalan algunos consejos para evitar una ejecución hipotecaria.

1. No ignore el problema.
Cuanto más se atrase en su pagos, más difícil será ponerse al corriente con su préstamo hipotecario y mayor será la posibilidad de que pierda su casa.

2. Contacte a su prestamista en cuanto se dé cuenta de que tiene un problema.
Los prestamistas no quieren su casa. Cuentan con opciones que lo ayudarán en tiempos financieros difíciles.

3. Responda y abra toda su correspondencia proveniente de su prestamista.
Las primeras notificaciones que reciba proporcionarán buena información sobre opciones para evitar una ejecución hipotecaria que pueden ayudarlo a superar sus problemas financieros. Más adelante, la correspondencia puede incluir avisos importantes sobre acciones legales pendientes. Si no abre su correspondencia, la falta de conocimiento no servirá de excusa en un juicio de ejecución hipotecaria.

4. Conozca sus derechos hipotecarios.
Busque sus documentos y léalos para estar informado de lo que el prestamista puede hacer si usted no cumple con sus pagos. Infórmese sobre las leyes y los plazos de ejecución hipotecaria de su estado (cada estado es diferente) al comunicándose con las oficinas gubernamentales correspondientes.

5. Entienda las opciones para evitar una ejecución hipotecaria.
Podrá encontrar información sobre cómo evitar una ejecución hipotecaria (también conocidas como "opciones para mitigar la pérdida") en www.fha.gov/foreclosure/index.cfm.

6. Contacte a un consejero aprobado por el HUD.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (U.S. Department of Housing and Urban Development, HUD) provee fondos para que usted obtenga asesoría gratis en materia de vivienda en todo el país. Los asesores pueden ayudarlo a entender las leyes y sus opciones, a organizar sus finanzas y representarlo en negociaciones con su prestamista si así lo requiere.

7. Establezca prioridades en sus gastos.
Después de la cobertura médica, conservar su casa debería ser su principal prioridad.  Revise sus finanzas y analice dónde puede recortar gastos para no dejar de pagar su hipoteca. Busque opciones de pagos que pueda eliminar, tales como la televisión por cable, membresías y entretenimiento. Retrase los pagos de tarjetas de crédito y demás deudas "no garantizadas" hasta que haya pagado su hipoteca.

8. Use sus activos.
¿Tiene activos (un segundo automóvil, joyas, una póliza de seguro de vida) que pueda vender y obtener efectivo que lo ayude a poner al corriente sus pagos? ¿Puede alguien en su familia obtener un segundo trabajo que traiga más dinero a la casa? Aunque estos esfuerzos no incrementen en gran proporción el dinero que entra a su casa, demuestran a su prestamista que está dispuesto a hacer sacrificios para conservarla.

9. Evite las empresas de prevención de ejecuciones hipotecarias.
No necesita pagar honorarios para evitar una ejecución hipotecaria: use ese dinero para pagar su hipoteca. Existen muchas empresas con fines de lucro que lo contactarán prometiéndole que pueden negociar con su prestamista. Si bien pueden ser empresas legítimas, le cobrarán una suma de dinero (generalmente, dos o tres meses del pago de su hipoteca) para brindarle información y servicios que su prestamista o un asesor aprobado por el HUD le ofrecerá sin cargo si usted los contacta.

10. ¡No pierda su casa por un fraude de recuperación de ejecución hipotecaria!
Si una empresa alega que puede detener la ejecución hipotecaria de su casa inmediatamente si usted firma un documento que le permita actuar en su nombre, bien podría estar entregando el título de su propiedad y convirtiéndose en un arrendatario de su propia casa. Nunca firme un documento jurídico sin leer y entender todos los términos o sin antes consultar con un abogado, un profesional de bienes raíces de confianza o un asesor aprobado por el HUD.

La ejecución hipotecaria: Consulte con un abogado

Para obtener información específica para una situación, un abogado puede ayudarle. Consulte a un abogado especializado en bienes raíces en caso de tener más preguntas o requerir su representación. Un abogado trabajará para obtener el mejor resultado posible y proteger tus derechos. El primer paso es encontrar a un abogado especializado en la ley de bienes raíces en su área.

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