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¿Está Atrasado con los Pagos de su Hipoteca?

Si está teniendo problemas para cumplir con sus pagos, comuníquese cuanto antes con su administrador de préstamos para consultar sus opciones. La mayoría de los administradores de préstamos están dispuestos a trabajar con los clientes cuando consideran que actúan de buena fe o si se comunican con ellos en etapas tempranas. Cuanto más espere para llamar, menos opciones tendrá. Después de no haber realizado tres o cuatro pagos y de que su préstamo entra en mora, los administradores de préstamos generalmente ya no aceptan un pago parcial de lo que debe. Iniciarán un proceso de ejecución hipotecaria a menos que consiga el dinero para cancelar todos los pagos pendientes, más todos los recargos por mora.

Si se ha atrasado en sus pagos, considere consultar con su administrador de préstamos qué opciones tiene para evitar la ejecución hipotecaria:

Restablecimiento: Paga al administrador de préstamos la totalidad de los montos vencidos, además de toda multa o recargo por mora, a la fecha acordada entre ambos. Esta opción puede resultar apropiada en caso de que su problema para pagar la hipoteca sea temporal.

Plan de pago: Su administrador le otorga un determinado plazo de tiempo para pagar el monto que adeuda al añadir una parte de lo vencido a sus pagos regulares. Esta opción puede resultar apropiada si solo ha dejado de realizar una pequeña cantidad de pagos.

Abstención: Se reducen o suspenden los pagos de su hipoteca por un período acordado entre usted y su administrador. Al finalizar ese plazo, usted reanuda los pagos regulares además de un pago único o pagos parciales adicionales por una determinada cantidad de meses para poner el préstamo al día. La abstención puede ser una opción si sus ingresos se reducen de manera provisoria (por ejemplo, tiene una licencia por incapacidad en su empleo y espera regresar a su puesto de tiempo completo a la brevedad). La abstención no lo ayudará en el supuesto de que esté en una casa que no puede pagar.

Modificación del préstamo: Usted y su administrador de préstamos aceptan modificar permanentemente uno o más de los términos del contrato de hipoteca para que los pagos sean más adecuados para usted. Las modificaciones pueden incluir reducir la tasa de interés, prolongar el plazo del préstamo o añadir los pagos no realizados al saldo del préstamo. Puede ser necesario modificar el préstamo si se enfrenta a una reducción de sus ingresos a largo plazo.

Antes de solicitar una abstención o modificación del préstamo, prepárese para demostrar que está haciendo un esfuerzo sincero para pagar su hipoteca. Por ejemplo, si puede comprobar que ha disminuido otros gastos, será más probable que el administrador de préstamos negocie con usted.

Vender su casa: Dependiendo del mercado de bienes raíces de su área, vender su casa puede proporcionar los fondos necesarios para cancelar la deuda total de su hipoteca actual.

Quiebra: En general, la quiebra personal se considera la opción de administración de deudas de último recurso porque los resultados son duraderos y de amplio alcance. Una quiebra permanecerá en su informe crediticio durante 10 años y puede dificultar la concesión de créditos, la compra de otra casa, la obtención de un seguro de vida y, a veces, la contratación en un empleo. Aun así, es el procedimiento legal que puede ofrecer un nuevo comienzo para aquellos que no pueden saldar sus deudas.

Si usted y su administrador de préstamos no pueden llegar a un acuerdo en cuanto a un plan de pago u otro recurso, lo mejor quizás sea declararse en quiebra en virtud del Capítulo 13. Si tiene un ingreso regular, el Capítulo 13 puede permitirle conservar sus bienes, como una casa hipotecada o un automóvil prendado, que perdería en otras circunstancias. Según el Capítulo 13, el tribunal aprueba un plan de pago que le permite usar sus futuros ingresos para pagar sus deudas durante un plazo de tres a cinco años, en lugar de entregar sus bienes. Después de haber realizado todos los pagos conforme al plan, recibe una exención de determinadas deudas.

La ejecución hipotecaria: Consulte con un abogado

Para obtener información específica para una situación, un abogado puede ayudarle. Consulte a un abogado especializado en bienes raíces en caso de tener más preguntas o requerir su representación. Un abogado trabajará para obtener el mejor resultado posible y proteger tus derechos. El primer paso es encontrar a un abogado especializado en la ley de bienes raíces en su área.

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